LE GUIDE DU

PRêT HYPOTHéCAIRE

Le prêt hypothécaire est un emprunt qui est garanti par un bien immobilier. Il permet de rendre liquide un patrimoine trop ou uniquement chargé en immobilier. Le prêt hypothécaire s’adresse généralement à des propriétaires ayant besoin de trésorerie. Cet emprunt s’adresse également aux propriétaires cherchant à financer une opération hors norme. Un crédit est dit hypothécaire lorsqu’il est garanti par une hypothèque. C’est le notaire qui se charge de la prise de l’hypothèque.  

En résumé, le prêt hypôthécaire offre une solution de financement flexible en utilisant votre patrimoine immobilier comme garantie. Il peut répondre à vos besoins urgents en matière de trésorerie et vous permettre de réaliser vos projets personnels, professionnels ou immobiliers.

Voici les principales caractéristiques d’un crédit hypothécaire, celles que l’on retrouve dans la plupart des emprunts hypothécaires.

Il est important de noter que chaque banque peut avoir ses propres exigences en ce qui concerne la constitution du dossier de prêt hypothécaire.

• Le crédit hypothécaire est garanti par une hypothèque conventionnelle.Cette hypothéque est prise (au profit de l’organisme prêteur) par le notaire sur un bien dont l’emprunteur est propriétaire. 

Le crédit hypothécaire est réservé aux propriétaires d’au moins un bien immobilier.

• L’emprunteur peut être une personne physique ou une personne morale.
• L’assurance emprunteur est facultative, ce qui signifie qu’il n’y a pas de limite d’âge pour contracter un crédit hypothécaire.
• Le crédit hypothècaire peut être utilisé pour financer l’achat d’un bien immobilier, pour obtenir de la trésorerie pour des besoins professionnels ou personnels, pour rembourser des dettes ou pour financer un projet professionnel. Il peut également être utilisé pour regrouper vos crédits existants.
   

Quels sont les types de remboursement d’un prêt hypothécaire ?

• Remboursement amortissable : Le paiement des intérêts et le remboursement du capital se font lors de chaque échéance. Cela signifie que chaque paiement mensuel ou trimestriel comprend à la fois les intérêts et une partie du capital emprunté.
• Remboursement in fine : Le paiement des intérêts se fait pendant la durée du crédit, lors de chaque échéance (mensuelle, trimestrielle, ...). Le remboursement du capital n’est effectué qu’à la fin de l’emprunt, en une seule fois.
• Le choix entre ces deux types de remboursements dépend de votre situation et de vos objectifs.

Le prêt hypothécaire peut être garanti par tout bien immobilier bâti. 

Biens à usage d’habitation ou à usage commercial. 

Le bien doit être situé en France. Même si le crédit finance un achat immobilier à l’étranger, la garantie sera prise sur un bien situé en France.

Le montant du crédit qui vous sera octroyé sera fonction de la valeur du bien apporté en garantie. 

C’est ce que l’on appelle le ratio hypothécaire. (CTA = estimer mon bien)

Plus votre bien aura de valeur plus la banque vous prêtera (dans la limite de votre capacité de remboursement.)

Pour obtenir un prêt hypothécaire il faut être propriétaire d’au moins un bien immobilier. 

L’emprunteur peut être une personne physique ou une personne morale.

L’emprunteur doit avoir des revenus. (Salariés, rentiers, indépendants, chefs d’entreprises, artisans, commerçants, retraités, agriculteurs...). 

Les revenus doivent permettre de rembourser les mensualités du crédit. Il y a un calcul du taux d’endettement.

Si vous n’avez pas de revenus ou si vos revenus sont insuffisants à l’obtention du crédit que vous souhaitez, alors d’autres solutions existantes. Nous pouvons vous proposer diverses formes de portage immobilier.

La banque, via le notaire, inscrit une hypothèque de premier rang sur le bien immobilier apporté en garantie. 

En échange de cette inscription hypothécaire, elle vous prête la trésorerie dont vous avez besoin ou finance votre projet. 

L’hypothèque sera levée automatiquement lorsque le crédit sera remboursé en totalité. 

C’est un notaire qui se charge de la mise en place de l’hypothèque. La signature finale du crédit et le déblocage des fonds se fait donc chez le notaire. 

Hypothéquez votre patrimoine immobilier pour obtenir le crédit dont vous avez besoin.

Le credit hypothécaire vous permet de réaliser tous vos projets, quels qu’ils soient.

Vous empruntez jusqu’à 70 % de la valeur des biens que vous apportez en garantie. L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Libre à vous d’assurer ou non votre crédit.

Le crédit hypothécaire vous permet donc de monétiser votre patrimoine et d’obtenir un crédit sans assurance.